Comment choisir son assurance médicale internationale

Quand vous avez décidé de devenir expatrié, il va vous falloir très certainement choisir une assurance médicale internationale. En fonction du pays de destination, vos choix vont être bien différents. J’ai dû moi-même y passer, et j’ai préparé un recueil de mes notes ainsi qu’un comparatif de 4 assurances (mais comme je ne souhaitais pas prendre la CFE – je me concentrerais principalement sur les 3 autres) : April International, MSH International, Allianz et la CFE (La caisse des français de l’étranger). 

Un problème de santé grave peut vous mettre en banqueroute personnelle et lorsque l’on est expatrié, on est déjà (dans une certaine mesure) précaire et sans filet de secours. Vous pouvez être viré, avoir des soucis de visa et souvent vivez sur un salaire. Dans la plupart des cas vous n’avez pas droit à des soutiens sociaux dans votre pays d’accueil car nous n’avez pas la nationalité (mais payez souvent les impôts pleins pots !). Si vous venez d’un pays où le système de santé public n’est pas super et n’avez pas d’assurance par votre entreprise, alors vous devez avoir l’habitude de jongler entre et comprendre les offres. Je suis française et l’idée qu’il faille payer pour ma santé a été un changement dans mes schémas mentaux difficile à faire. (Et surtout j’ai réalisé le coût lorsque l’on doit le payer dans le système privé ! Je paierais volontiers mes impôts en France et avoir notre système de santé – plutôt que le système privé… un débat pour une autre fois !)

Si vous n’êtes pas français – vous avez principalement 2 options :

• Vous souhaitez une assurance médicale internationale faite pour les expatriés et qui a une très bonne couverture mais surtout qui vous donne plus de choix d’où vous pouvez recevoir des soins.
• Ou, vous êtes satisfait des infrastructures et de la qualité des soins disponibles dans votre pays d’accueil et n’avez besoin que d’une assurance de santé locale de très bonne qualité.

Si vous travaillez pour une entreprise asiatique très locale (pas une grosse boite, ni une multinationale), la majorité du temps vous ne serez couvert qu’au minimum légal, voir peut-être un peu plus – mais en général cela ne vous donne pas accès à des professionnels de la santé parlant anglais.

Les critères et les notes préliminaires pour comparer les assurances médicales internationales

Tout d’abord, si je suis allé jusqu’à demander un devis : nous sommes un couple sans conditions médicales particulières, on ne fume pas et nous sommes de jeunes trentenaires. J’ai des lunettes, mais elles ne coutent qu’en moyenne 200 à 300 euros et je n’en refais une paire qu’une fois toutes les quelques années. Aucuns soucis dentaires particuliers. Si un devis a été fait, il prend aussi en compte que nous habitons en Indonésie.

Ce qui est important pour nous : 

• Avoir accès des professionnels de santé qui parlent anglais
• Dans un hôpital qui est propre, pas bondé et où on ne fait pas trop la queue.
• De préférence pas loin de chez nous (donc avec un bon réseau d’hôpitaux disponibles si on doit rester dans un même réseau pour se faire rembourser)
• Avoir l’option d’être rapatrié en France pour des traitements délicats ou alors de pouvoir se faire soigner dans des pays voisons ayant de meilleures infrastructures. (La classe moyenne et les indonésiens plus riches se font soigner à Penang en Malaisie par exemple)

Présentation rapide des assurances médicales internationales mentionnées dans l’article

April international

J’ai été couvert par April international pendant mes deux premières années en Malaisie. Je n’ai jamais eu de problèmes particuliers pendant mon séjour et je dois admettre que pour tous mes besoins de santés du quotidien (nettoyage des dents, quelques grippes, visites chez le gynéco ou alors changer mes lunettes etc…), tout a été couvert. Je devais envoyer les documents originaux par courrier après avoir fait la demande de remboursement en ligne. Ça prenait un peu de temps mais c’était raisonnable. Pour les hospitalisations, si elles sont planifiées, il faut demander au préalable pour ne pas avoir à avancer de frais – et ils ont une liste d’hôpitaux partenaires où les démarches vont plus vites.

L’entreprise fait partie d’un groupe négociant en assurance mondial. Ils ont un bon réseau pour les hôpitaux sans avance de frais en Asie et quelques produits d’assurances médicales locales pour certains pays d’Asie également.

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MSH International

Nous avons découvert MSH international à travers leurs produits spécialisés pour les entreprises appelés Previnter. Previnter est le nom de l’assurance que l’employeur peut souscrire pour ses salariés et nous avons été sous ce plan grâce à l’entreprise de mon mari pendant 4 ans en Thaïlande. Je dois admettre, que le produit est vraiment complet – nous n’avons jamais réfléchis a deux fois pour tous nos besoins de check up, pour des soucis de genoux nécessitants un X-ray et des IRM pendant notre séjour. Nous pouvions aller à l’hôpital le plus cher de Bangkok sans problèmes. J’ai aussi eu quelques soucis médicaux lors d’un week-end à Hua Hin, et tout s’est super bien passé pour les remboursements même avec l’hôpital local. A part pour l’IRM ou une demande préalable a été nécessaire (obtenu très rapidement) et où nous avons dû envoyer les originaux des factures – tout se fait en ligne et est remboursé rapidement.

Nous avons aimé cette assurance, et avons continué avec eux ces 2 dernières années en Indonésie, mais pour les particuliers, le produit équivalent est sous l’entité MSH International.

MSH International est une filiale du groupe SIACI Saint honoré, qui est un leader du courtage en assurance européen. Ils ont plusieurs bureaux à travers le monde pour un suivi client plutôt pas mal. Pour l’Asie, c’est Shanghai.

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Allianz

Je pense ne pas avoir besoin de présenter cet assureur à renommée mondial ? Ils ont une présence globale solide et je les classifierais, pour cet article, dans la catégorie des assureurs locaux. Beaucoup de mes collègues ont une assurance médicale avec Allianz ou alors une assurance-vie. C’est pour cette raison que nous les avons considérés, mais je ne suis pas allé jusqu’à leur demander un devis.

Si vous n’êtes pas à la recherche d’une assurance internationale faites pour les expatriés en particulier, alors une assurance médicale locale de très bonne qualité est un meilleur rapport qualité/prix. Allianz, dans ce créneau, nous semblait une option solide. 

Pour être juste, ce n’est tout de même pas correct de les comparer car ils n’offrent pas nécessairement les mêmes services ou catégories de services. Et en ce qui nous concernait, si même les indonésiens préfèrent se faire soigner à l’étranger, nous ne serions pas allés dans le sens d’une assurance purement locale de toute façon. Il était important que nous puissions avoir accès à des soins en France ou dans les pays limitrophes dans le pire des scenarios. Cela dépendra beaucoup de votre budget !

Comme je n’ai pas eu de devis. Je ne comparerais pas Allianz dans les tableaux ci-après avec April et MSH international. Mais j’ai leur brochure – alors jetez-y un œil.

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Mais je pense que le mieux serait de faire une recherche « Allianz health insurance PAYS DE DESTINATION » pour voir les produits locaux disponibles.

CFE – Caisse des Français de l’Etranger 

Les français ont l’option de continuer à souscrire à notre système de sécurité sociale. Elle est divisé en trois caisses de cotisations: 

• La retraite : pour continuer à engranger ses trimestres, c’est une bonne solution si l’on sait que son contrat d’expatriation est limité. C’est assez cher car on paie la partie employeur et employé et c’est calculé proportionnellement aux revenus.  
• Le filet social : les indemnités chômages, les bourses scolaires etc…  
• La sécurité sociale, la partie médicale : Vous êtes remboursé à la hauteur et de la même façon que si vous étiez en France,

Vous voyez le souci ? La plupart des hôpitaux ayant un bon niveau de personnels soignants parlant anglais sont souvent privés et super chers, bien plus que notre système public qui est plutôt bon en France. C’est pourquoi la CFE ne peut pas couvrir toutes les dépenses de santé à l’étranger. Il vous faut un complément d’assurance et des produits bien particulier créé pour les français. C’est une option abordable et intéressante si votre expérience en expatriation est à durée déterminée. Cela sera d’autant plus facile de revenir en France et d’avoir à nouveau sa carte vitale, car c’est comme si vous n’aviez jamais quitté le système ! Le retour après une expatriation peut être un vrai calvaire de paperasserie.

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Pour trouver la liste des assurances proposant des produits complémentaires adaptés à la CFE – vous pouvez voir cette  liste pour commencer vos recherches

Les assurances médicales internationales : comparaisons des produits principaux à destination des expatriés

Bien comprendre les zones

Certains produits d’assurance ne sont disponibles que pour certains pays. Par exemple si vous habitez aux USA, par défaut on vous obligera sans doute à prendre l’offre la plus chère. 

Il est important de bien comprendre quels sont les pays dans la même zone de couverture que la vôtre. Par exemple, c’était plutôt intéressant pour nous, car dans la plupart des produits, la France et l’Indonésie étaient dans la même zone. Cela veut dire que je peux recevoir des soins dans ces deux pays  !

Lorsque vous voyagez souvent pour vos loisirs. Vous pourriez être totalement couvert s’il vous arrivait un pépin car le pays pourrait être dans votre zone. Les options supplémentaires de rapatriation peuvent aussi couvrir les retards d’avions, les bagages ou si l’airline pratique le surbooking, l’hôtel si vous vous trouvez en rade ! Ça vaut la peine de considérer cela aussi !

Les différences principales des zones avec April et MSH

April international

Il y a 6 zones et les zones sont numérotées de 0 à 5, la zone 0 étant celle contenant les pays les plus chers. Ce que je trouve intéressant avec April c’est que si vous payez pour une zone chère, vous avez droits à être soigné dans toutes les zones « en-dessous ». Par exemple, si je souscris à une assurance dans un pays de la zone 3, alors ma couverture s’étendra aussi aux pays de la zone 3,4 et 5. 

Par contre, si vous habitez dans un pays cher, comme les USA, vous ne pouvez pas choisir une offre moins chère. 

MSH international

Ils recommandent seulement leurs produits par zones. Ces dernières sont faites en fonction du coût moyen des soins. De pays aux coûts raisonnables – comme l’Algérie ou l’Inde – à des pays intermédiaires - comme le Chili, la France ou la Malaisie – puis les pays chers - comme Taiwan et l’Australie – pour finir avec les très chers, les US ou la Chine.

Au total 4 zones.

Ce ne sont que des recommandations, vous êtes libre de souscrire à un produit qui vous va. Vous pouvez choisir (si votre budget est serré) d’être plus ou moins bien couvert dans la zone de votre choix.

Si vous achetez un produit pour une zone définie, vous n’avez pas accès aux pays des autres zones. Et ce même si vous aviez acheté le produit le plus cher.

Allez, on rentre dans le vif du sujet !

Comparaison des assurances médicales international April et MSH 

 

Ce n’est vraiment pas facile de réconcilier les informations dans les brochures en catégories plus ou moins équivalente. Une comparaison complète et juste est difficile à réaliser. Mais j’ai essayé de faire au mieux.

Je compare ici les produits « tout-inclus ». Car April international a aussi une offre « à la carte » mais j’en toucherais un mot plus tard.

Chaque assurance a 4 produits et pour ne pas avoir des tableaux trop chargés – je vais comparer les produits équivalents entre eux seulement. Je regarderais : l’entrée de gamme, le milieu de gamme et le premium. Je ne comparerais pas le produit le plus cher, car principalement c’est pour avoir des plafonds presque illimités – alors je vous encourage à regarder les brochures si c’est ce qui vous intéresses. (Les liens de téléchargements sont plus hauts).

April international a les produits suivants, du moins cher au plus cher :

International, International +, Executive, Executive +

MSH international a les produits suivants, du moins cher au plus cher :

Quartz, Pearl, Sapphire, Diamond

Comparaison de International vs Quartz

	April International	MSH
	Couverture médicale expatrié de long terme	Première expat
	International	Quartz
Limite générale	USD 2 millions	USD 500,000
Hospitalisation et traitements nécessitant une hospitalisation (1) (2)	Couvert à 100%	Couvert mais les frais de chambre semi-privée sont limitée à 125 USD/jour.
Traitements après une hospitalisation	Limité à 1,000 USD	Couvert mais il existe une limite pour les prothèses externes / et les soins palliatifs. La Physiothérapie est limitée à USD 1,250. Pour la réhabilitation après une blessure : 100% mais au maximum 20 jours
Aides médicales	USD 500	Exclus les frais pour la greffe d’organe
Psychiatrie	Exclu	Exclu
Hospitalisation à domicile	Exclu	Exclu
Soins ambulatoires / consultations externes	Exclu: le généraliste / X-ray / la physiothérapie / l’ostéopathe, le chiropracteur	100% ( avec une limite pour les consultations de physiothérapie / l’ostéopathe, le chiropracteur )
Evacuation médicale	Couvert	Couvert (Europassistance)
Assistance médicale	Exclu	Couvert (Europassistance)
Médecine préventive, de routine et  (3) de confort  (2)	Vaccination seulement	Limité à 19,000 USD pour la médicine de confort et de routine / vaccin seulement pour la prévention.
Points intéressants	Le sida et les maladies chroniques ne sont pas pris en charge.	Les urgences dentaires ou optiques ne sont pas prises en charge.
Services supplémentaires	WorldAware/Bloodcare fundation/deuxième avis	Assurance responsabilité civile & Assistance légale
Dentaire & optique	Exclu	Exclu (dispo en option)
Maternité	Exclu	Exclu (dispo en option) L’option exclu les traitements de stérilité
Rapatriation / funérail	Max USD 15,000	En option
Assurance vie / invalidité	Exclu	En option
PRIX DU DEVIS	1,307 Euro / personne	2,258 Euro / personne (Inclus les options de rapatriation, dentaire et optique)

Conclusions

Pour une couverture d’entrée de gamme, April semble avoir une meilleure couverture des hospitalisations lorsqu’un problème sérieux arrive. Le montant maximum est bien plus haut que MSH. Mais je trouve personnellement que pour les soins externes, qui l’espérons, sont ceux que vous allez réellement utiliser le plus souvent – ils sont un peu juste : le généraliste n’est pas inclus ! MSH semble chercher à couvrir un spectre plus large de soins mais avec un montant maximum moindre, ce qui est une bonne idée si vous habitez dans un pays où le coût de la santé est plutôt raisonnable à faible.

Un petit plus pour MSH, est l’addition de la responsabilité civile et le soutien légal.

En termes de prix, même si nous enlevions les options du devis MSH, April reste un très bon rapport qualité/prix.

Comparaison de International + vs Pearl:

Note: Nous avons nous-même l’offre Pearl de MSH en ce moment. C’est l’offre recommandé pour l’Indonésie.

	April International	MSH
	Couverture médicale expatrié de long terme	Première expat
	International +	Pearl
Limite générale	USD 2 millions	USD 1 million
Hospitalisation et traitements nécessitant une hospitalisation (1) (2)	Couvert à 100%	Couvert mais les frais de chambre privée sont limités à 190 USD/jour.
Traitements après une hospitalisation	Couvert à 100%	Couvert mais il existe une limite pour les prothèses externes / et les soins palliatifs. La Physiothérapie est limitée à USD 3,125. Pour la réhabilitation après une blessure : 100% mais au maximum 20 jours
Aides médicales	Limité à USD 1,000	Inclus
Psychiatrie	Exclu	Inclus avec une limite
Hospitalisation à domicile	Exclu	Inclus avec une limite
Soins ambulatoires / consultations externes	100%	100% ( avec une limite pour les consultations de physiothérapie / l’ostéopathe, le chiropracteur )
Evacuation médicale	Couvert	Couvert (Europassistance)
Assistance médicale	Exclu	Couvert (Europassistance)
Médecine préventive, de routine et (3) de confort (2)	Vaccination seulement	Limité à 19,000 USD mais exclu le nutritionniste
Points intéressants	Le sida et les maladies chroniques ne sont pas pris en charge.	Les urgences dentaires ou optiques ne sont pas prises en charge.
Services supplémentaires	WorldAware/Bloodcare fundation/deuxième avis	Assurance responsabilité civile & Assistance légale
Dentaire & optique	Le dentaire est couvert	Exclu (dispo en option) L’option exclue les opérations chirurgicales de corrections visuelles
Maternité	Exclu	Exclu (dispo en option) L’option exclu les traitements de stérilité
Rapatriation / funérail	Max USD 15,000	En option
Assurance vie / invalidité	Exclu	En option
PRIX DU DEVIS	1,859 Euro / personne	3,070 Euro / personne (Inclus les options de rapatriation, dentaire et optique) 2,350 Euro/personne (incl. Rapatriation)

Conclusion

April offre toujours un niveau maximum de couverture plus important, le double par rapport à MSH. Il est aussi intéressant de noter qu’April couvre le dentaire dans cette offre alors que c’est un surcoût dans le produit de MSH. Je trouve par contre que la couverture des soins externes et des médecins autorisés en consultations ambulatoires est plus large chez MSH. Le plafond pour les soins de confort ou de routine est suffisant pour des séances de physiothérapie ou de remise en forme à la suite d’une petite blessure de sport par exemple, alors que chez April, vous devriez sans doute mettre un peu la main à la poche dans les dernières séances. A l’identique à l’offre d’entrée de gamme, MSH propose en inclusion l’assurance responsabilité civile et un soutien juridique.

Je pense que l’écart de prix entre les deux offres se réduit à cette catégorie – ce qui rend l’offre MSH un peu plus intéressante avec ses assurances supplémentaires qui je pense peuvent valoir la différence. (si vous comparez le devis sans le dentaire et l’optique). A moins que la couverture des soins dentaires soit importante pour vous – alors dans ce cas April est sans doute plus intéressante.

Comparaison de l’offre Executive vs Sapphire:

	April International	MSH
	Couverture médicale expatrié de long terme	Première expat
	Executive	Sapphire
Limite générale	USD 2 millions	USD 2 millions
Hospitalisation et traitements nécessitant une hospitalisation (1) (2)	Couvert 100%	Couvert mais les frais de chambre privée sont limités à 310 USD/jour.
Traitements après une hospitalisation	100%	Couvert mais il existe une limite pour les prothèses externes / et les soins palliatifs. La Physiothérapie est limitée à max USD 6,250 / Pour la réhabilitation après une blessure : 100% mais au maximum 30 jours
Aides médicales	USD 1,500	Couvert
Psychiatrie	Exclu	Inclus avec une limite
Hospitalisation à domicile	Exclu	100% avec une limite de 20 jours
Soins ambulatoires / consultations externes	100% ( avec une limite pour les consultations de physiothérapie / l’ostéopathe, le chiropracteur )	100% ( avec une limite pour les consultations de physiothérapie / l’ostéopathe, le chiropracteur )
Evacuation médicale	Couvert	Couvert (Europassistance)
Assistance médicale	Exclu	Couvert (Europassistance)
Médecine préventive, de routine et (3) de confort (2)	Cette offre (par rapport aux autres) inclus les check-ups médical complet de routine	Limité à 62,000 USD
Points intéressants	AIDS/Chronic Conditions is out of area cover	Emergency dental and vision are not covered
Services supplémentaires	WorldAware/Bloodcare fundation/ deuxième avis	Assurance responsabilité civile & Assistance légale
Dentaire & optique	Le dentaire est couvert	Exclu (dispo en option) L’option exclue les opérations chirurgicales de corrections visuelles
Maternité	Exclu	Exclu (dispo en option) L’option exclu les traitements de stérilité
Rapatriation / funérail	Max USD 20,000	En option
Assurance vie / invalidité	Exclu	En option
PRIX DU DEVIS	3,002 Euro / personne	3,554 Euro / personne (Inclus les options de rapatriation, dentaire et optique)

Conclusion

Si on regarde le prix des devis, je pense que plus les produits sont haut de gamme, plus MSH deviens compétitif. Avec une différence de 552 euros pour tous les services ajoutés (assurance responsabilité civile, assistance juridique) et aucun système de franchise (comme chez April) donc vous êtes réellement remboursé à 100% dans les limites définies. Sur le long terme, je pense que l’écart est très faible. De plus le montant maximale de couverture est égal et MSH a moins d’exclusions du type de professionnels de santés pour les consultations externes.

Commentaires supplémentaires :

Commentaire 1 : April couvrirait les cancer, MSH ne le spécifie pas en particulier.

Commentaire 2 Pour MSH

Inclus la chambre, hospitalisation d’urgence et les consultations externes (dans les pays de la même zone), soins intensifs, chirurgie, consultations, analyses / IRM / X-ray ? Scans ? Tomographie, médicaments, dialyses, oncologie, sida, prothèses, soins palliatifs (limité dans certains plans), greffe, physiothérapie, psychiatrie (limité dans certains plans), soins spécialisés des nouveau-nés (si un nouveau-né est souscrit à une assurance) 

Commentaire 3: Pour MSH

Inclus: Généraliste / spécialistes, urgence dentaire/optique avec ou sans hospitalisation ( certains plans ont une limite), médecines alternatives, analyses, médicaments (incluant médicament pour maladies chroniques comme la dépression, le diabète etc…)   

Commentaire 4: Pour MSH

Inclus: vaccinations, examen de routine ( tous les 3 ans ), examen de préventions des cancers :  cancer des cervicales, du sein et de la prostate tous les 5 ans pour les assurés au-dessus de 45 ans, de la peau tous les 5 ans, du colon tous les 5 ans pour les assurés de plus de 50 ans, occlusion fécale , examen de la densité de la masse osseuses tous les 5 ans pour les plus de 45 ans, diététicien, nicotine patch & remplacements.

April l'offre "à-la-carte"

Il existe un produit d’assurance médicale français « à la carte » chez April.

Vous pouvez télécharger la brochure ici. (Elle est en anglais).

Nous n’avons pas été jusqu’à demander le devis pour ce dernier car après avoir fait quelques recherches en ligne sur les sites de comparatifs d’assurances – les offres s’avéraient plus chères que le produit « tout-en-un » d’April provenant de Grande-Bretagne et aussi cher ou plus que MSH ! Donc l’ « à la carte » pour nos besoins ne semblaient pas du tout intéressant.

Je pense que cela a un intérêt, uniquement si votre entreprise vous fournis déjà une partie de l’assurance maladie et que vous cherchez un complément.

Quelques commentaires sur Allianz et les compagnies d’assurances locales

Si votre pays d’accueil à un niveau satisfaisant d’infrastructures de soins, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une assurance internationale pour expatrié. Il est aussi bien de regarder avec attentions les assurances médicales locales (parfois avec des noms complètement inconnus au bataillon ! Demandez à vos collègues). Ces assureurs auront bien souvent un réseau d’hôpitaux en paiement direct plus importants. En effet certains ont même leurs systèmes informatiques connectés, et l’autorisation des dépenses peuvent se faire beaucoup plus vite. Ça vaut donc vraiment le coup d’y regarder de plus prêt.  En Indonésie, je suis aussi couverte grâce à mon entreprise avec une de ces assurances locales, et pour les maladies courantes comme les « grippes dû à l’air conditionné » ou alors une petite gastro – je suis tout à fait satisfaite des soins reçus dans un hôpital de quartier avec un médecin à l’anglais approximatif. C’est super simple d’y aller, de donner sa carte d’assurance, que tout le monde connaît, donc on ne vous pose pas trop de questions. C’est parfois agaçant d’avoir à expliquer ce qu’est notre assurance, pour eux inconnus, dans un anglais moyen avant de pouvoir accéder à des soins.

Le prix peut être bien plus bas, et le niveau de couverture très satisfaisant.

Mon opinion PERSONNELLE et ce qui a motivé mon choix pour MSH (en ce moment) 

Je veux bien rappeler que ce que je partage dans cet article sont mes préférences personnelles et que je ne suis pas une experte. Vous devez toujours faire vos propres vérifications et recherches pour être sûr que l’assurance convient à vos besoins !

Comme mentionné plus tôt dans cet article, nous souhaitions avoir la possibilité de recevoir des soins dans un autre pays, car nous ne faisions pas confiance ni dans la qualité ni la disponibilité des spécialistes en Indonésie. Nous avions donc déjà mis à l’écart les assurances médicales locales comme Allianz pour cette raison. Encore une fois, nous pouvons nous le permettre, ces produits d’assurance à l’attention des expats sont très chers ! Allianz n’est pas un mauvais choix et il existe des hôpitaux corrects en Indonésie aussi ! Cela tient vraiment de vos attentes. Nous souhaitions avoir l’option de rentrer en France, mais parce que nous y avons encore de la famille, pour certains cela n’est pas important ou plus possible.

Bien qu’April ait dans l’ensemble un meilleur découpage des zones (si vous payez pour un pays cher, alors vous avez accès à tous les pays moins chers), et dans une même zone nous aurions eu : la Malaisie, la Thaïlande, l’Indonésie et la France. Ces derniers sont des choix dans la région très intéressants pour la qualité des soins. MSH avait une zone qui est suffisante, car il y avait la France, la Malaisie et l’Indonésie dans la même zone.

Nous avons apprécié l’assurance responsabilité civile et l’assistance juridique qui viens par défaut dans tous les plans de MSH. L’option rapatriation supplémentaire offre aussi beaucoup d’avantages liés aux petits voyages de loisirs (et pas seulement en cas de décès pour le rapatriement du corp) comme les connexions manquées en cas de retard. Comme nous faisons pas mal de petits voyages régionaux cela nous permet de ne pas payer d’assurance voyage spécialisé (ou alors de prendre celles des compagnies aériennes). Bien que mon entreprise me couvre très bien pour mes voyages d’affaires, le système de zone me donne une flexibilité supplémentaire qui est bienvenue.

Enfin ce qui nous a vraiment poussé à choisir MSH par rapport à April ou Allianz, c’est la présence d’un centre d’appel à Shanghai et le fait qu’ils remboursent réellement à 100%. Avec April international, il y a un système de franchise pour beaucoup de soins, par grand-chose quelques euros par ci-par là ou bien des minorations si vous ne faites pas vaut demandes de remboursements dans un certains délai. Ce n’est pas grand-chose, mais ce n’est pas 100% non plus. Il faut bien lire les petites lignes et vous verrez. Bien que le prix paraisse moins cher de prime abord, si par exemple, vous avez un petit accident du genou pendant que vous faites du sport et que vous avez 10 séances de kinésithérapeute alors vous avez presque payé la différence avec MSH. Nous avons trouvé que l’offre d’MSH était plus transparente dans ce qui était remboursé par rapport à ce que nous devions encore payer.

MSH et April ont été très réactifs dans la demande de devis et bon dans l’explication des produits par téléphone.

Pour April, l’offre « tout-en-un » à destination des expatriés et un produit d’assurance britannique, qui suis la loi et les règles britanniques.  Avec le Brexit (et c’est peut-être un très mauvais raisonnement de notre part), mais on s’est dit que ce n’était nécessairement un bon choix. Nous avons préféré choisir un produit d’assurance suivant les lois et règles françaises, car en cas de soucis nous pourrions comprendre et avoir accès à l’information plus facilement.

Il est intéressant de noter que lors de notre renouvellement avec MSH, notre deuxième année avec le même produit et option nous a couté moins cher.

Bien se repérer dans toutes ces offres est vraiment un long travail de patience à regarder les détails. Il n’y a pas de meilleures assurances, il y a celle qui marche pour vous, vos besoins et votre budget. Le meilleur conseil que je puisse vous donner c’est de prendre une grande respiration et de s’y mettre doucement : faites une liste de noms, téléchargez les brochures sur les sites puis créez un tableau Excel du mieux que vous pouvez pour les comparer. Une fois que vous en avez trouvé une qui marche, il n’y a pas vraiment besoin de la changer alors il n’y a plus qu’à la renouveler !

 

 

Crédits pour les photos:

Au bureau: de Scott Graham sur unsplash

Les parapluies: Ulises Baga sur unsplash